La financiación online ha ganado una popularidad sin precedentes en España, especialmente en el ámbito de la compra de muebles, que suelen tener un valor relativamente alto. Este método te permite seleccionar un sofá o un conjunto de dormitorio, rellenar un formulario con tu información básica como tu nombre y apellidos, DNI, teléfono y email, y obtener una aprobación instantánea para financiar tu compra y pagar a plazos.
Lo mejor de todo es que no hay papeleo, no necesitas presentar una nómina, no necesitas visitar el banco y no hay tiempos de espera.
Pero, ¿qué sucede si tu solicitud es rechazada, a pesar de haber cumplido con todos los requisitos mínimos? En este artículo, exploraremos las razones más comunes detrás de un rechazo y cómo puedes mejorar tus posibilidades de aprobación en el futuro.
¿Cómo funciona el proceso de financiación online?
En el proceso de financiación online, intervienen tres partes: el consumidor final, la tienda de muebles y la empresa financiera. Cuando intentas realizar una compra y proporcionas tu información, la empresa financiera realiza una revisión de crédito rápida (que no afectará tu puntuación de crédito) y aplica algoritmos de riesgo. Estos algoritmos, cada vez más avanzados y potenciados por Inteligencia Artificial (IA, sistemas que imitan la inteligencia humana) y Machine Learning (aprendizaje automático, un subcampo de la IA que permite a las máquinas aprender de los datos), son propiedad de la empresa financiera y no se divulgan públicamente. Pagas una parte del pedido por adelantado y disfrutas de tus muebles mientras pagas el resto más tarde.
Es importante señalar que la empresa financiera asume el riesgo y pierde dinero si no pagas. Por esta razón, son ellos quienes deciden si financiar o no la compra. Nosotros, como tienda de muebles, no estamos involucrados en este proceso de decisión. Recibimos los resultados «sí» o «no» al igual que tú, y nunca sabemos con certeza por qué se rechaza una solicitud.
Razones comunes para el rechazo de financiación
- Eres un nuevo cliente: Si eres un nuevo cliente sin un historial de pagos establecido, es probable que tu solicitud sea denegada. Las empresas financieras han vuelto más selectivas, especialmente con nuevos usuarios.
- Deudas pendientes: Si tienes deudas pendientes en compras anteriores, esto podría ser un factor de rechazo. Asegúrate de estar al día con tus pagos antes de intentar una nueva compra.
- Importe de compra elevado: Un importe de compra muy alto también podría llevar a un rechazo. Por ejemplo, Pepper Finance tiene un límite máximo de 2000 euros, pero podrían considerar que proporcionar 2000 euros es demasiado riesgoso, mientras que 800 euros está bien.
- Demasiadas compras en poco tiempo: Si has intentado realizar muchas compras en un corto período de tiempo, podrías ser rechazado como medida de prevención contra el fraude.
- Historial de pagos atrasados: Un historial de pagos atrasados o incumplidos también podría ser una razón para el rechazo.
- Listas de morosidad como Asnef: Si tienes deudas pendientes o apareces en listas de morosidad como Asnef, es probable que te rechacen.
- Seguridad de tus datos online: Si tus datos en internet están comprometidos, esto podría llevar a un rechazo. Para evitarlo, asegúrate de mantener segura tu información personal y financiera en internet y revisa periódicamente tus cuentas con otras empresas financieras y bancos.
- Errores en la solicitud: Asegúrate de que todos los datos en tu solicitud estén correctos. Un error simple como un correo electrónico incorrecto o un número de teléfono con dígitos faltantes puede llevar al rechazo.
Estrategias para mejorar tus posibilidades
- Prueba con otros proveedores: Si te rechazan en una empresa como Aplazame, Sequra o Cetelem, considera probar con otra como Alma, Pepper Finance, PayPal o Klarna. Cada una tiene algoritmos diferentes y tasas de aprobación distintas, aunque también podrían ofrecer diferentes tasas de interés. Recuerda que ningún algoritmo es perfecto, y si te rechazan en una empresa, otra podría aprobarte.
- Ajusta el monto del crédito: Si el límite máximo oficial es elevado pero te rechazan, intenta reducir la cantidad de crédito solicitado. Algunas empresas tienden a aumentar el límite de crédito personal para los clientes existentes que han pagado sus deudas con éxito anteriormente. También podrías considerar hacer un pedido no financiado por separado o hacer otro pedido financiado más tarde después de haber pagado el primero.
- Opta por un período de financiación más corto: Si te rechazan para un crédito a 36 meses, intenta solicitar uno a 12 meses. Los créditos a corto plazo representan menos riesgo para la empresa financiera y tienen más posibilidades de ser aprobados.
- Conoce las reglas y políticas: Familiarízate con las reglas y políticas del servicio de financiación que estás utilizando. Esto te dará una idea clara de lo que se espera de ti.
- Conecta tu cuenta bancaria: Conectar tu cuenta bancaria con el servicio puede dar una imagen más clara de tu capacidad para pagar, mejorando tus posibilidades de aprobación. Sin embargo, ten en cuenta que esto podría tener implicaciones de privacidad.
- Revisa tu puntuación de crédito: Aunque la decisión de aprobación no se basa únicamente en la puntuación de crédito, tener un buen puntaje puede ayudar.
Conclusión
Ser rechazado para un plan de financiación de tus muebles puede ser desalentador, pero no es el fin del mundo. Recuerda que siempre hay opciones y estrategias para mejorar tus posibilidades de obtener el financiación que necesitas para disfrutar de tus muebles soñados.